О РАБОЧЕЙ ВСТРЕЧЕ в Волгоградском отделении ЦБ РФ

         17 марта 2017 года состоялась рабочая встреча в г. Волгограде на территории отделения по Волгоградской области Южного ГУ ЦБ РФ. На встречу были приглашены представители КПК, СКПК, МФО и ломбардов. По итогам встречи исполнительному директору ЮРАКС Банком России было поручено сформулировать тезисы об обсуждаемых проблемах в отрасли микрофинансовых институтов. 

Управляющему отделением по Волгоградской области

Южного главного управления ЦБ РФ Широкому А.И.

 

Уважаемый Александр Иванович,

 

От имени участников по итогам рабочей встречи, проведенной Волгоградском отделении ЦБ РФ 17 марта 2017 года, обращаемся к Вам с просьбой о проведении мероприятий, способствующих развитию и обеспечению стабильности деятельности микрофинансового сектора, что, в свою очередь, будет способствовать росту качества услуг и удовлетворенности потребителей, клиентов и пайщиков кредитных потребительских кооперативов, микрофинансовых организаций и ломбардов.

 

1.      В настоящее время участились случаи блокировки текущей деятельности микрофинансовых институтов (далее – МФИ) со стороны коммерческих банков. Не вникая в содержание осуществляемых нами стандартных операций по выдаче займов (приему сбережений), не предъявляя четких критериев и ссылаясь на нарушение законодательства по ПОД/ФТ, сотрудники банков ограничивают микрофинансовым институтам доступ к дистанционному банковскому обслуживанию (Банк-клиент), а также отказываются принимать платежные поручения для переводов денежных средств. Обосновывают возобновление обслуживания предоставлением необходимых документов, при этом, какие именно документы необходимо предоставить, не указывают. Все переговоры с МФИ сотрудники банков ведут в устной форме. На письменные запросы от МФИ банки отвечают долго, затягивая время, что приводит к обеспокоенности наших клиентов (пайщиков), что существенно влияет на качество услуг и удовлетворенность наших потребителей. Итогом телефонных переговоров, как правило, является требование сотрудника банка к МФИ о немедленном закрытии расчетного счета и переводе денежного остатка на счет в любом другом банке. Данное требование сопровождается устной угрозой о внесении МФИ и его руководителей в «черный список». При этом не поясняется, кто его формирует, и какая информация содержится в данном списке.

На основании вышесказанного, просим Вас способствовать систематизации практики оценки МФИ в части исполнения законодательства по ПОД/ФТ, а также осуществить действия по предупреждению коммерческих банков от необоснованных отказов в приеме платежных документов и отключений от системы Банк-клиент, от нежелания подтверждать документально проводимые с МФИ переговоры, от незаконного предъявления в адрес МФИ угроз по включению МФИ и/или их руководителей в так называемые «черные списки».

 

2.      Согласно Указания Банка России от 07.10.2013 г. № 3073-У «Об осуществлении наличных расчетов» наличные расчеты в валюте РФ между участниками осуществляются за счет наличных денег, поступивших в кассу участника с его банковского счета. Учитывая характер деятельности МФИ (выдача займов и прием сбережений) данная мера привела к росту расходов на оплату банковских услуг по РКО на 2%-5% от суммы выдаваемых займов(сбережений). В следствие этого, основной объем выдаваемых МФИ займов переместился на уровень безналичных расчетов. Но и здесь коммерческие банки за последнее время существенные увеличили свои тарифы. За перечисление денежных средств в виде займов на счета и карты физическим лицам с МФИ взимается плата в размере более 1% от суммы переводов.  Своими действиями Банк России создал преимущественное положение для коммерческих банков за счет деятельности МФИ. Такие действия банка России приводят к существенному удорожанию качества услуг и снижению удовлетворенность потребителей МФИ.

На основании вышесказанного, просим Вас способствовать исключению МФИ из-под действия Указания Банка России от 07.10.2013 г. № 3073-У «Об осуществлении наличных расчетов» и/или введению запрета коммерческим банкам взимать дополнительную комиссию с МФИ за перечисление займов (сбережений) на счета потребителей услуг МФИ.

 

3.      В соответствии с Федеральным законом от 29.12.2006 N 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», средства материнского капитала направляются на погашение основного долга и уплату процентов по займам, в том числе обеспеченным ипотекой, а также на приобретение (строительство) жилого помещения, заключенному с одной из организаций, являющейся: 1) кредитной организацией в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», 2) кредитным потребительским кооперативом в соответствии с Федеральным законом от 18 июля 2009 года N 190-ФЗ «О кредитной кооперации», осуществляющим свою деятельность не менее трех лет со дня государственной регистрации, 3) иной организацией, осуществляющей предоставление займа по договору займа, исполнение обязательства по которому обеспечено ипотекой. К иным организациям относятся в том числе сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (СКПК).

В настоящее время в автоматизированной системе обеспечения законодательной деятельности на сайте Государственной Думы РФ зарегистрирован законопроект № 96418-7 О внесении изменений в статью 10 Федерального закона "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей". Данным законопроектом предлагается исключить п.п. 4. п. 7, ст. 10 ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей", и как следствие запретить сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативам выдавать займы на приобретение жилья с возможностью погашения средствами материнского (семейного) капитала.

Деятельность СКПК осуществляется преимущественно в сельской местности, население которой имеет ограниченный доступ к финансовым услугам и невысокие доходы. Кроме того, поддержка молодых семей – важная часть государственной программы развития сельскохозяйственных территорий. Запрет указанным кооперативам выдавать займы на приобретение жилья с возможностью погашения средствами материнского (семейного) капитала приведет к большему неравенству в доступности финансовых услуг и снижению уровня жизни сельских жителей. Для многих сельскохозяйственных кредитных кооперативов встанет вопрос дальнейшего существования. Это приведет к росту безработицы на селе и существенному уменьшению финансирования за счет займов фермерских и личных подсобных хозяйств.

На основании изложенного, просим Вас способствовать принятию необходимых мер по внесению изменений в вышеназванный законопроект, таким образом, чтобы сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы имели возможность, как и другие кредитные потребительские кооперативы, и в будущем выдавать займы на приобретение жилья с возможностью погашения таких займов средствами материнского (семейного) капитала.

 

4.      В КПК с численностью пайщиков до 3 000 человек сдают отчетность в СРО. Далее СРО проверяет и сдает отчетность в ЦБ РФ. Однако по итогам сдачи отчетности за 9 месяцев 2017 года обнаружилось много расхождений в методиках расчета финансовых показателей и заполнении форм, разработанных СРО и внутренних методиках ЦБ при проверке отчетности КПК. Банк России на текущий момент рассылает напрямую в кооперативы требования об устранении нарушений в представленной отчетности, при этом СРО даже не знает об этом. Просим Вас о содействии в проработке Банком России и СРО вопросов стандартизации и адаптации методик СРО и требований ЦБ РФ.

 

5.      Просим Вас оказать содействие в принятии мер по включению микрофинансовых институтов в программы развития Волгоградской, Астраханской областей и Республики Калмыкии.

 

6.      Просим Вас оказать содействие в организации круглых столов и деловых встреч между МФИ и Федеральной службой судебных приставов с целью активизации совместной работы по взысканию проблемной задолженности.

 

С уважением,    

Исполнительный директор ЮРАКС                                       В.В. Мешков

17 марта 2017 г.